2016年，互聯(lián)網(wǎng)壽險保持快速增長的勢頭，前三季度保費(fèi)約1400億，逼近去年全年保費(fèi)，投保次數(shù)超過2億次，其中健康險投保次數(shù)位居前列，特別是互聯(lián)網(wǎng)重疾險深受保民追捧。但如何挑選一款合適的保險仍在困擾著很多消費(fèi)者。為此，記者專門采訪了富德生命人壽資深精算師，從專業(yè)的角度分析互聯(lián)網(wǎng)保民應(yīng)該如何購買保險。

記者：為什么當(dāng)前網(wǎng)民這么喜歡通過互聯(lián)網(wǎng)購買保險？這些保民都有什么特點(diǎn)？

精算師：互聯(lián)網(wǎng)保險具備很多優(yōu)勢：首先是信息透明，客戶能比較分析不同保險產(chǎn)品的優(yōu)劣勢，滿足個性化需求；其次線上保險直接面向客戶，沒有中間費(fèi)用，比線下保險便宜實(shí)惠；第三，互聯(lián)網(wǎng)保險實(shí)現(xiàn)了線上投保、咨詢、查詢、理賠等環(huán)節(jié)，方便快捷，客戶體驗(yàn)好。

互聯(lián)網(wǎng)保民目前已經(jīng)超過4億，以80、90后為主力軍，具有年輕、活躍等特點(diǎn)，其中有孩子的家庭投保意愿更強(qiáng)。

記者：互聯(lián)網(wǎng)保民應(yīng)該優(yōu)先考慮購買哪一類保險產(chǎn)品呢？

精算師：80、90后普遍處于成家立業(yè)階段，如果受經(jīng)濟(jì)壓力限制，建議除購買適當(dāng)?shù)囊馔怆U外，應(yīng)該優(yōu)先配置重疾險，因?yàn)橐粋€人一生中罹患重疾的概率高達(dá)70%，重疾逐年呈年輕化趨勢，治療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、日常生活費(fèi)等是一筆巨大的開支，購買充足的重疾保障可以預(yù)防家庭因病返貧。

記者：那么，網(wǎng)民們應(yīng)該如何選擇合適的重疾險呢？

精算師：客戶在選擇重疾險時會面臨很多問題，一是是否要選擇返本型重疾？返本型重疾險是用客戶所交保費(fèi)的利息購買的，在價格上通常比非返本型產(chǎn)品貴3-4倍，保費(fèi)動輒上萬。一些產(chǎn)品為了追逐高保費(fèi)，設(shè)計為返本型，限制了很多年輕人購買。二是選擇一年期重疾還是終身重疾？目前重疾險的設(shè)計呈兩極分化，網(wǎng)上一些熱銷的短期重疾險僅需幾十元便可保幾十萬，雖然價格便宜，但存在觀察期長、能否續(xù)保等問題。保障期限是影響重疾險價格的重要因素，所以相較之下終身重疾險價格又太貴。

客戶選擇重疾險時需要樹立“合適的才是最好的”消費(fèi)觀，一款好的重疾險應(yīng)該能有效解決當(dāng)下的保障問題：一是保額充足，以較低的保費(fèi)撬動起較高的保額，發(fā)揮保險的財務(wù)杠桿功能；二是保障范圍應(yīng)全面，不止要有重疾保障，最好具備輕癥保障；三是產(chǎn)品設(shè)計靈活，能搭配組合不同的保障期間、繳費(fèi)期限，比如對于年輕家庭客戶，可以通過選擇保障人生黃金30年以及較長的繳費(fèi)期限，階段性解決家庭財務(wù)問題；四是具備豁免功能，客戶如不幸患上輕癥后即可免交剩余保費(fèi)，避免家庭財務(wù)壓力變大。

記者：能否給廣大網(wǎng)民推薦一款優(yōu)質(zhì)的重疾險？

精算師：我司電商即將推出一款互聯(lián)網(wǎng)成人重疾險——“夏樹秋美”，按照互聯(lián)網(wǎng)客戶的需求和特點(diǎn)開發(fā)設(shè)計，非常便宜、實(shí)用。這款產(chǎn)品提供88種重大疾病保障，41種輕癥保障以及5次不同種類的輕癥賠付，最高50萬免體檢保額，并且附帶輕癥豁免功能。客戶可根據(jù)自身情況靈活選擇不同的交費(fèi)方式、保障期間，緩解家庭財務(wù)壓力。最值得關(guān)注的是價格十分便宜，是同類產(chǎn)品的6-8折，一般家庭僅需花費(fèi)兩三千元，就能解決當(dāng)下的風(fēng)險保障問題。“夏樹秋美”將于今年12月1日正式上市銷售，希望正在挑選重疾險的網(wǎng)民們不要錯過。(來源：人民網(wǎng))