（來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞）

  日前，中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)金融科技發(fā)展報(bào)告（2018—2020）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。隨著新一輪科技革命浪潮的到來(lái)，保險(xiǎn)資管業(yè)通過(guò)與科技產(chǎn)業(yè)不斷打磨、融合，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、自動(dòng)化出單、投資端和理賠端等多個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的創(chuàng)新。《報(bào)告》顯示，當(dāng)前，我國(guó)金融科技發(fā)展已正式步入3.0快速成長(zhǎng)階段，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、機(jī)器人流程自動(dòng)化等技術(shù)已與金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)一步融合，為傳統(tǒng)金融業(yè)帶來(lái)變革。

  業(yè)界專家表示，要確保保險(xiǎn)資管開展業(yè)務(wù)過(guò)程正確，在科技方面的運(yùn)用必須保持緊密聯(lián)系業(yè)務(wù)、實(shí)用實(shí)效的特性，通過(guò)剖析技術(shù)本質(zhì)特性，利用最新科研成果，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，同時(shí)，需嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)，突出保險(xiǎn)本質(zhì)特征，打造與金融科技融合的合規(guī)路徑。

  我國(guó)保險(xiǎn)資管業(yè)在資管市場(chǎng)中具有重要的市場(chǎng)地位。隨著險(xiǎn)資運(yùn)用及管理專業(yè)化、集中化程度的加深，保險(xiǎn)資管資產(chǎn)規(guī)模迅速增長(zhǎng)。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2018年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)183308.92億元，較年初增長(zhǎng)9.45%。其中，資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)557.34億元，較年初增長(zhǎng)13.41%，險(xiǎn)資運(yùn)用余額也隨著保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模增加而擴(kuò)大。正因?yàn)楸ｋU(xiǎn)資管業(yè)在我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展中的地位日益凸顯，行業(yè)的完善才更需要多方努力，而科技的賦能更為保險(xiǎn)資管業(yè)的前進(jìn)添磚加瓦。

  基于當(dāng)前保險(xiǎn)資管業(yè)的快速發(fā)展浪潮，去年以來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用范圍逐步放寬，對(duì)于債券回購(gòu)、股權(quán)交易、私募基金以及部分創(chuàng)新型產(chǎn)品，險(xiǎn)資均可涉獵。險(xiǎn)資投資范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，配置結(jié)構(gòu)日趨多元化。在監(jiān)管層放寬險(xiǎn)資投資范圍的條件下，各資管企業(yè)在投資、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的能力格外重要，而科技創(chuàng)新無(wú)疑為保險(xiǎn)資管業(yè)各環(huán)節(jié)的完善提供了更多機(jī)遇。

  在投研業(yè)務(wù)方面，通過(guò)科技的融合，現(xiàn)階段，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已能實(shí)現(xiàn)自動(dòng)報(bào)告生成、金融搜索引擎、智能輔助投資決策和量化投資等功能。對(duì)此，某大型險(xiǎn)企自2017年起便開展“人工智能+”的研究，通過(guò)引進(jìn)深度學(xué)習(xí)、機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言理解、知識(shí)圖譜等領(lǐng)先的人工智能技術(shù)，對(duì)公司投研體系全方面賦能，建成了一套獨(dú)有的智能投研平臺(tái)。值得一提的是，該平臺(tái)整合了系統(tǒng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)資源整合，將市場(chǎng)行情、公司輿情、各類財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)以及上市公司行為和賣方行為等數(shù)據(jù)集合統(tǒng)一，建立起投研大數(shù)據(jù)中心。在日常工作中，研究員可以通過(guò)平臺(tái)智能提示和主動(dòng)搜索的方式快速抓取數(shù)據(jù)，提升研究工作效率。同時(shí)，該平臺(tái)所構(gòu)建的投研框架，更為直接地影響了投資收益的高低。替代傳統(tǒng)模式人工建立的投研框架，通過(guò)集中投研數(shù)據(jù)和強(qiáng)關(guān)聯(lián)，研究員可通過(guò)平臺(tái)對(duì)相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行多次、快速的試錯(cuò)、關(guān)聯(lián)和計(jì)算，找到市場(chǎng)背后的邏輯，構(gòu)建更為全面和科學(xué)的投研框架。

  在運(yùn)營(yíng)管理方面，某險(xiǎn)企資管持續(xù)投入資源和人力，在科技新浪潮中賦能公司風(fēng)險(xiǎn)管控，提升公司核心競(jìng)爭(zhēng)力。據(jù)悉，該資管90%的應(yīng)用系統(tǒng)已在平安云進(jìn)行部署，利用云平臺(tái)高性能的計(jì)算能力和快速的擴(kuò)展能力，平安云已能支持平安資管日常業(yè)務(wù)的展開。同時(shí)，為了提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，該資管還建立起了統(tǒng)一的監(jiān)控平臺(tái)，對(duì)公司所有基礎(chǔ)架構(gòu)進(jìn)行7×24小時(shí)的監(jiān)控預(yù)警，一旦監(jiān)控平臺(tái)通過(guò)對(duì)日志文件智能分析發(fā)現(xiàn)疏漏，將對(duì)公司預(yù)警，防患于未然。

  在投資平臺(tái)智能化方面，另一大型險(xiǎn)企資產(chǎn)已在線上部署規(guī)范的FOF業(yè)務(wù)全流程管理平臺(tái)。通過(guò)采用AI算法與傳統(tǒng)研究經(jīng)驗(yàn)結(jié)合，提升大類資產(chǎn)配置與FOF管理的科學(xué)性。目前，該平臺(tái)已覆蓋從基金產(chǎn)品深度評(píng)價(jià)、匹配推薦，到模型化資產(chǎn)配置、回測(cè)分析與預(yù)測(cè)，再到投資組合穿透式管理監(jiān)控與預(yù)警、壓力測(cè)試等核心板塊。據(jù)了解，該平臺(tái)的預(yù)期目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)私有產(chǎn)品管理、底層持倉(cāng)穿透、收益歸因、監(jiān)控各類指標(biāo)預(yù)警以及收益、凈值、持倉(cāng)等分析，提供一套完整的管理機(jī)制，提升投資收益率與風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

  對(duì)于未來(lái)的規(guī)劃，中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)表示，到2020年，我國(guó)保險(xiǎn)資管業(yè)金融科技技術(shù)應(yīng)與銀行資管、金融科技公司達(dá)到相同水平；到2025年，我國(guó)金融科技應(yīng)用應(yīng)實(shí)現(xiàn)重大突破，部分技術(shù)與應(yīng)用水平與世界領(lǐng)先資管機(jī)構(gòu)相當(dāng)；到2030年，我國(guó)金融科技理論、技術(shù)與應(yīng)用總體達(dá)到世界領(lǐng)先水平，成為世界資管領(lǐng)域科技應(yīng)用的創(chuàng)新中心。

  為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，目前保險(xiǎn)資管業(yè)可以做的就是與科技進(jìn)一步融合，提升投研智能化能力，在推進(jìn)業(yè)務(wù)優(yōu)化的同時(shí)強(qiáng)化客戶維護(hù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確的檢測(cè)預(yù)警，最終實(shí)現(xiàn)差異化核心競(jìng)爭(zhēng)力的大幅提升。對(duì)于監(jiān)管層來(lái)說(shuō)，打通跨部門數(shù)據(jù)交換、統(tǒng)一資管信息預(yù)計(jì)將成為下一步工作的重點(diǎn)。